Por falta de liquidez, previsión, oportunidades o recursos ahorrados, muchos venezolanos se ven obligados a recurrir a las instituciones bancarias con el fin de solicitar un crédito y, por supuesto, comprometer parte de sus ingresos por determinado tiempo, cuando necesitan adquirir una vivienda, un automóvil o cubrir los gastos de enfermedad de algún familiar.
Los bancos, naturalmente, exigen una serie de requisitos, sin los cuales el crédito no será posible aprobarse.
Los recaudos casi siempre están a disposición del interesado en dípticos o trípticos colocados en casillas del mobiliario de las entidades. Los bancos cuentan con personal capacitado y especializado en la materia para asesorar sobre el llenado de planillas y los pasos a seguir cuando hay necesidad o interés de un financiamiento.
Las exigencias son muy variadas de acuerdo a la solicitud, bien sea para la adquisición de viviendas, vehículos y/o credi-nómina, una nueva modalidad crediticia mediante la cual se financia hasta ocho veces el valor del sueldo neto del solicitante.
Credihipotecario
Representa un financiamiento destinado a la adquisición de vivienda principal, dirigido a personas naturales o extranjeras, provenientes de recursos propios de la entidad bancaria a la que se le solicita el recurso.
Requisitos
• Ser venezolano y mayor de edad. En caso de ser extranjero, deberá haber adquirido legalmente la residencia.
• Inicial mínima entre un 10 y 20 por ciento del valor del inmueble, dependiendo de los ingresos totales mensuales familiares.
• Ser cotizante activo y solvente del Fondo de Ahorro Obligado para la Vivienda (Faov) o el Fondo de Ahorro Voluntario.
• El inmueble objeto de la operación deberá ser destinado para vivienda principal.
• El solicitante deberá presentar la constancia de la apertura de cuenta bancaria de ahorro o corriente la entidad que aprobará el crédito.
Recaudos mínimos
• Planilla de solicitud hipotecaria debidamente llena en todos sus campos y firmada en original por todos los intervinientes.
• Planilla de declaración de salud
• Planilla de solicitud para el seguro de vida, incendio y terremoto, debidamente llena en todos sus campos y firmada en original.
• Dos fotocopias legibles de la cédula de identidad.
• Constancia de inscripción en el FAOV o FAVV
• Balance personal o mancomunado en original
• Acta de matrimonio o constancia de concubinato.
• Original de constancia de trabajo, con fecha de emisión no mayor a tres meses.
• Fotocopia de los recibos de pago nómina correspondiente a los tres meses o a las seis últimas quincenas.
• Fotocopia de la Declaración de Impuestos sobre la Renta del último ejercicio fiscal.
• Tres referencias bancarias.
• Los tres últimos estados de cuentas de tarjeta de crédito, cuentas corrientes o las libretas de ahorro.
• Avalúo del inmueble con fecha de emisión no mayor a los 90 días
• Copia simple del documento de opción compra-venta notariada, a vista del original, vigente con un mínimo de 90 días.
Tipos de financiamientos
A grupos familiares con ingresos mayores a cuatro y hasta seis salarios mínimos
• Financiamiento: Hasta el 90 por ciento del monto del avalúo o precio de venta de inmueble.
• Plazos máximos de financiamiento: Hasta 25 años.
• Forma de pago: cuotas mensuales y consecutivas, contentivas de capital e intereses
• Comisión flat: 0,5 por ciento sobre el monto del crédito otorgado.
• Garantía: hipoteca de primer grado a favor de la entidad que otorga el crédito
• Tasa de interés: social variable mensualmente fijada por el ente regular.
• Gastos: los gastos de registro y avalúo corren por cuenta del cliente.
• Seguro: amparado por póliza de vida, incendio y terremoto
A grupos familiares con ingresos mayores a seis y hasta ocho salarios mínimos
• Financiamiento: hasta el 80 por ciento de monto del avalúo o precio de venta de inmueble.
• Plazos máximos de financiamiento: hasta 25 años.
• Forma de pago: cuotas mensuales y consecutivas, contentivas de capital e intereses
• Comisión flat: 0,5 por ciento sobre el monto del crédito otorgado.
• Garantía: hipoteca de primer grado a favor de la entidad que otorga el crédito
• Tasa de interés: social variable mensualmente fijada por el ente regular.
• Gastos: los gastos de registro y avalúo corren por cuenta del cliente.
• Seguro: amparado por póliza de vida, incendio y terremoto.
A grupos familiares con ingresos mayores a ocho salarios mínimos
• Financiamiento: hasta 80 por ciento de monto del avalúo o precio de venta del inmueble.
• Plazos máximos de financiamientos: hasta 25 años.
• Forma de pago: cuotas mensuales y consecutivas, contentivas de capital e intereses
• Comisión flat: 0,5 por ciento sobre el monto del crédito otorgado.
• Garantía: hipoteca de primer grado a favor de la entidad que otorga el crédito
• Tasa de interés: social variable mensualmente fijada por el ente regular.
• Gastos: los gastos de registro y avalúo corren por cuenta del cliente.
• Seguro: amparado por póliza de vida, incendio y terremoto.
Credinómina
Es otra de las facilidades y servicios ofrecidos por la mayoría de los bancos como el Banco de Venezuela, Mercantil y Provincial, exclusivamente para personas naturales bajo régimen salarial.
El monto a financiar es hasta ocho veces el salario neto del solicitante, con una comisión de tres por ciento flat sobre el monto financiado. Las cuotas del crédito no deben exceder el 30 por ciento de los ingresos mensuales netos comprobados de solicitante.
Requisitos:
• Tener una cuenta nómina en el Banco Venezuela o demás entidades que ofrecen el servicio.
• El empleador debe estar afiliado al servicio de Supernómina con una antigüedad mínima de tres meses.
• El solicitante deberá tener una antigüedad mayor a los seis meses en la empresa donde labora.
• Tener entre 25 y 65 años.
• Documento autenticado por notaría para operaciones superiores a 30 mil bolívares o si existe una garantía prendaria.
Recaudos:
• Solicitud global de crédito al consumo acompañada del balance personal del cliente.
• Fotocopia de la cédula de identidad de solicitante y en caso de que aplique, de cónyuge o fiador.
• Constancia de trabajo que indique sueldo básico mensual y antigüedad de la empresa.
Mi casa bien equipada
Clientes del Bicentenario, Venezuela y otras entidades del sector público cuentan desde hace poco tiempo con un programa denominado Buen Vivir.
A través de mismo se pueden adquirir equipos electrodomésticos para equipar su vivienda mediante ofertas de gran abasto Bicentenario, Mercal y Pdval.
Pasos:
• Se debe seleccionar los electrodomésticos y solicitar la factura pro forma correspondiente.
Entregue los recaudos en los puntos de atención ubicados en las cadenas de distribución.
• Diríjase a donde entregó los recaudos, posteriormente, y firme el contrato de crédito. El banco le indicará donde debe acudir a retirar la notificación de liquidación con la cual podrá buscar los equipos en el comercio seleccionado.
Características:
Destinado exclusivamente para personas naturales, que sean empleados de una empresa y tengan cuenta nómina, con una tasa de interés anual del 15 por ciento durante la vigencia del crédito.
Tiene un plazo de financiamiento de 24 meses y el monto va desde 500 bolívares hasta un máximo de ocho veces el sueldo neto mensual del solicitante. Sin inicial y se financia el 100 por ciento del monto indicado en la factura proforma.
• El abono al crédito se realiza directamente en la cuenta del comercio seleccionado y el pago de las cuotas, se hace mediante débitos automáticos mensuales en la cuenta nómina del cliente.
Requisitos:
• Que el ingreso mensual del cliente sea a partir del sueldo mínimo establecido por la ley.
• Tener entre 18 y 65 años de edad y no se requiere tener experiencia crediticia previa en el sistema financiero.
• Presentar la solicitud global de Crédito al Consumo (formulario CNE.263), con fotocopia de la cédula de identidad y la factura pro forma emitida por las cadenas distribuidoras del Estado (Abasto Bicentenario, Pdval y Mercal).
Credipersonal
Es el crédito que le permite al interesado adquirir bienes inmuebles, así como efectuar el pago de consumos y/o servicios de una forma rápida y sencilla para decorar y mejoras parciales en viviendas, compra de línea blanca u otros equipos; participar de paquetes turísticos, boletos aéreos u organizar eventos sociales como matrimonios, bautizos y graduaciones.
También permite solventar gastos médicos, estudios especializados o adquirir equipos, materiales e inventarios destinados a la actividad comercial.
Requisitos
• Ingresos mensuales mínimos del solicitante a partir de 4 mil bolívares, los cuales deben estar demostrados en estados de cuentas o asientos en la libreta de ahorros.
• El solicitante dueño de Pyme debe tener una antigüedad de seis meses mínimo como cliente de la entidad financiera y ventas superiores a los 2 millones de bolívares y un buen comportamiento de pago o excelentes saldos pasivos.
• La inicial es del 30 por ciento del valor del bien a adquirir o del consumo a realizar. Se solicita una edad entre los 25 y 65 años.
• El solicitante deberá demostrar experiencia en créditos bancarios y/o tarjetas de créditos.
Recaudos
• Solicitud global de Crédito al Consumo, original y copia.
• Fotocopia de la cédula de identidad de los intervinientes.
• Constancia de trabajo o certificación de ingresos (caso de quienes de forma independiente).
• Balance personal en original del solicitante firmado por con contador público, con vigencia no superior a los seis meses.
• Los tres últimos estados de cuenta de tarjetas de crédito, cuenta corriente o libretas de ahorro.
• Justificación del destino de los fondos (presupuesto, facturas u otros).
• Referencias bancarias y fotocopia de la última declaración del ISLR, en caso de ser contribuyente.
Beneficiarios
El Credipersonal está destinado exclusivamente para personas naturales, trabajadores por cuenta ajena y profesionales en el libre ejercicio de su actividad (Médicos, ingenieros, abogados, contadores y arquitectos, entre otros).
Monto del crédito: Entre un mínimo de 10 mil y un máximo de 130 mil bolívares.
Monto a financiar: 70 por ciento del valor del bien a adquirir o consumo a realizar.
Documento autenticado por notaría a partir de operaciones superiores a 30 mil bolívares.
Comisión financiera: Tres por ciento flat sobre el monto financiado.
Crediauto nuevo o usado
En ambos casos, la banca pública y privada ofrece plazos entre 48 y 60 meses para pagar la deuda. El target es para hombres y mujeres entre 21 y 65 años de edad.
El solicitante debe tener o abrir una cuenta corriente o de ahorro y mantener una póliza de seguro contra todo riesgo durante la vigencia del crédito.
Recaudos
• Solicitud de crediauto o formulario CNE 263.
• Fotocopia legible de la cédula de identidad
• Constancia de trabajo y certificación de ingresos del solicitante y su cónyuge en caso de que aplique.
• Balance personal
• Cuando el crédito exceda de un monto equivalente a 4 mil 800 Unidades Tributarias, el balance deberá estar suscrito por un contador público colegiado.
• Tres últimos estado de cuenta bancarias.
• Fotocopia de la última declaración de ISRL o carta de no contribuyente.
Foto: Archivo
